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[樓市速遞] 央行"降息"放大招!下周起貸款發生巨變!樓市將...

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1#
發表于 2019-8-17 20:27 | 只看該作者 |只看大圖 回帖獎勵 |倒序瀏覽 |閱讀模式
本帖最后由 小編阿陌 于 2019-8-17 20:31 編輯

重磅舉措!央行降低貸款利率出大招,今后貸款更容易了!


從國常會部署推進降低貸款實際利率到央行發文推進,不到一天時間,速度快得一批!


8月16日,會議指出,按照黨中央、國務院部署,今年以來有關各方積極努力,全社會綜合融資利率總體穩中有降。要保持這一態勢,特別是面對當前形勢,要保持流動性合理充裕,堅持用改革辦法促進實際利率水平明顯下降,并努力解決融資難問題。


今日(8月17日),央行立即響應,放出大招。


央行發布“2019第15號公告”,公告稱,為深化利率市場化改革,提高利率傳導效率,推動降低實體經濟融資成本,中國人民銀行決定改革完善貸款市場報價利率(LPR)形成機制。(LPR,全稱loan prime rate,貸款基礎利率,指的是金融機構對其最優客戶執行的貸款利率。)


央行強調,這次改革的主要措施是完善貸款市場報價利率(LPR)形成機制,提高LPR的市場化程度,發揮好LPR對貸款利率的引導作用,促進貸款利率“兩軌合一軌”,提高利率傳導效率,推動降低實體經濟融資成本。


央行網站截圖

此次LPR改革的幾大要點:


1、報價頻率:由原來的每日報價改為每月報價一次,央行稱,這樣可以提高報價行的重視程度,有利于提升LPR的報價質量。央行授權全國銀行間同業拆借中心于每月20日(遇節假日順延)9:30分公布貸款市場報價利率,公眾可在全國銀行間同業拆借中心和央行網站查詢。


2、報價方式:原有的LPR多參考貸款基準利率進行報價,現改為按照公開市場操作利率(主要指中期借貸便利利率,MLF)加點形成,所參考的MLF期限以1年期為主,這相當于今后LPR直接與政策利率掛鉤。


3、期限品種:在原有的1年期一個期限品種基礎上,增加5年期以上的期限品種,為銀行發放住房抵押貸款等長期貸款的利率定價提供參考。


4、報價行數量:在原有的10家全國性銀行基礎上增加城市商業銀行、農村商業銀行、外資銀行和民營銀行各2家,擴大到18家。


5、新LPR在貸款定價中的應用:自即日起,各銀行應在新發放的貸款中主要參考貸款市場報價利率定價,并在浮動利率貸款合同中采用貸款市場報價利率作為定價基準,銀行的1年期和5年期以上貸款參照相應期限的貸款市場報價利率定價,1年期以內、1年至5年期貸款利率由銀行自主選擇參考的期限品種定價。存量貸款的利率仍按原合同約定執行。


6、新LPR應用情況納入MPA考核:各銀行不得通過協同行為以任何形式設定貸款利率定價的隱性下限,企業可以舉報銀行協同設定貸款利率隱性下限的行為。央行將把銀行的LPR應用情況及貸款利率競爭行為納入宏觀審慎評估(MPA),督促各銀行運用LPR定價。


緊接著,與公告相差不到1分鐘,央行官網發出“有關負責人就完善貸款市場報價利率形成機制答記者問”的通稿,內文回復為什么要完善貸款市場報價利率(LPR)形成機制、新的LPR是如何形成的以及完善LPR形成機制能否降低實際利率三個問題。


央行網站截圖


全文如下
中國人民銀行有關負責人就完善貸款市場報價利率形成機制答記者問

1、為什么要完善貸款市場報價利率(LPR)形成機制?

答:經過多年來利率市場化改革持續推進,目前我國的貸款利率上、下限已經放開,但仍保留存貸款基準利率,存在貸款基準利率和市場利率并存的“利率雙軌”問題。銀行發放貸款時大多仍參照貸款基準利率定價,特別是個別銀行通過協同行為以貸款基準利率的一定倍數(如0.9倍)設定隱性下限,對市場利率向實體經濟傳導形成了阻礙,是市場利率下行明顯但實體經濟感受不足的一個重要原因,這是當前利率市場化改革需要迫切解決的核心問題。這次改革的主要措施是完善貸款市場報價利率(LPR)形成機制,提高LPR的市場化程度,發揮好LPR對貸款利率的引導作用,促進貸款利率“兩軌合一軌”,提高利率傳導效率,推動降低實體經濟融資成本。

2、新的LPR是如何形成的?

答:新的LPR由各報價行于每月20日(遇節假日順延)9時前,以0.05個百分點為步長,向全國銀行間同業拆借中心提交報價,全國銀行間同業拆借中心按去掉最高和最低報價后算術平均,向0.05%的整數倍就近取整計算得出LPR,于當日9時30分公布,公眾可在全國銀行間同業拆借中心和中國人民銀行網站查詢。與原有的LPR形成機制相比,新的LPR主要有以下幾點變化:

一是報價方式改為按照公開市場操作利率加點形成。原有的LPR多參考貸款基準利率進行報價,市場化程度不高,未能及時反映市場利率變動情況。改革后各報價行在公開市場操作利率的基礎上加點報價,市場化、靈活性特征將更加明顯。其中,公開市場操作利率主要指中期借貸便利利率,中期借貸便利期限以1年期為主,反映了銀行平均的邊際資金成本,加點幅度則主要取決于各行自身資金成本、市場供求、風險溢價等因素。

二是在原有的1年期一個期限品種基礎上,增加5年期以上的期限品種,為銀行發放住房抵押貸款等長期貸款的利率定價提供參考,也便于未來存量長期浮動利率貸款合同定價基準向LPR轉換的平穩過渡。

三是報價行范圍代表性增強,在原有的10家全國性銀行基礎上增加城市商業銀行、農村商業銀行、外資銀行和民營銀行各2家,擴大到18家。新增加的報價行都是在同類型銀行中貸款市場影響力較大、貸款定價能力較強、服務小微企業效果較好的中小銀行,能夠有效增強LPR的代表性。

四是報價頻率由原來的每日報價改為每月報價一次。這樣可以提高報價行的重視程度,有利于提升LPR的報價質量。2019年8月19日原機制下的LPR停報一天,8月20日將首次發布新的LPR。

3、完善LPR形成機制能否降低實際利率?

答:通過改革完善LPR形成機制,可以起到運用市場化改革辦法推動降低貸款實際利率的效果。一是前期市場利率整體下行幅度較大,LPR形成機制完善后,將對市場利率的下降予以更多反映。二是新的LPR市場化程度更高,銀行難以再協同設定貸款利率的隱性下限,打破隱性下限可促使貸款利率下行。監管部門和市場利率定價自律機制將對銀行進行監督,企業可以舉報銀行協同設定貸款利率隱性下限的行為。三是明確要求各銀行在新發放的貸款中主要參考LPR定價,并在浮動利率貸款合同中采用LPR作為定價基準。為確保平穩過渡,存量貸款仍按原合同約定執行。四是中國人民銀行將把銀行的LPR應用情況及貸款利率競爭行為納入宏觀審慎評估(MPA),督促各銀行運用LPR定價。

同時,中國人民銀行還將會同有關部門,綜合采取多種措施,切實降低企業綜合融資成本。一是促進信貸利率和費用公開透明。嚴格規范金融機構收費,督促中介機構減費讓利。二是強化正向激勵和考核,加強對有訂單、有信用企業的信貸支持,更好服務實體經濟。三是加強多部門溝通協調,形成政策合力,多措并舉推動降低企業融資相關環節和其他渠道成本。(完)

公告中值得注意的是,貸款市場報價利率(LPR)報價行類型在原有的全國性銀行基礎上增加城市商業銀行、農村商業銀行、外資銀行和民營銀行,此次由10家擴大至18家。


新增8家為:西安銀行、臺州銀行、上海農村商業銀行、廣東順德農村商業銀行、渣打銀行(中國)、花旗銀行(中國)、微眾銀行、網商銀行。


城市商業銀行、農村商業銀行、外資銀行和民營銀行各入圍2家。

其中,城商行:西安銀行、臺州銀行;

農商行:上海農村商業銀行、廣東順德農村商業銀行;

外資銀行:渣打銀行(中國)、花旗銀行(中國);

民營銀行:微眾銀行、網商銀行。


原10家報價行


最新18家報價行


國信證券經濟研究所金融業首席分析師王劍表示,18家銀行要先報出科學、合理、市場化的貸款利率。那么,自然這些銀行是得具備貸款定價能力的。


全球降息成風 中國呢?


8月上旬,央行發布了2019年二季度中國貨幣政策執行報告,報告對中國上半年貨幣政策執行情況進行了較為全面的盤點。從貨幣政策來看,報告指出,穩健的貨幣政策要松緊適度,保持流動性合理充裕,適時適度實施逆周期調節,引導廣義貨幣M2和社會融資規模增速與名義GDP增速相匹配。



自美聯儲降息以來,全球多個央行紛紛加入“降息陣營”,先后有28個國家或地區選擇了不同程度的降息,也強化了國內對貨幣政策寬松化的預期。展望下半年國內貨幣政策走向,董希淼認為,我國貨幣政策仍然會堅持穩健的主基調不變,保持松緊適度,運用多種貨幣政策工具,加大預調微調頻率,但不會出現“大水漫灌”的局面。


而從防風險的角度看,也不支持貨幣政策進一步走向寬松。同時,存款準備金率仍然有一定的調降空間,但定向降準可能性更大。至于調降存貸款基準利率,短期內可能性并不高。


對房地產有何影響?


李奇霖分析稱,對房貸來說,考慮到房貸目前仍屬于安全屬性優質的資產,房貸利率或將下行,有利于房地產銷售,但在房地產嚴格調控的大背景下,利好程度有限,且信托貸款支持房企通道被進一步壓縮,土地購置和房地產投資增速將繼續下行。


綜合來源:央行、21世紀經濟報道、中新經緯、券商中國等

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發表于 2019-8-18 14:56 來自手機 | 只看該作者
守好錢袋 不要大額消費 安心工作  寒冬將至


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發表于 2019-8-18 08:31 來自手機 | 只看該作者
意思是掙不到錢就叫你去貸款花錢,等你花了就被迫去賺錢,實在運轉不下去就成失信黑人……


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發表于 2019-8-17 22:41 來自手機 | 只看該作者
說些什么又不懂 就不能簡單明了概括下


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2#
發表于 2019-8-17 21:13 | 只看該作者
下周一股市會不會大漲?
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3#
發表于 2019-8-17 21:38 來自手機 | 只看該作者
你這小編標題也沒寫完,不知道我們很忙嗎?標題黨的會沒基基


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4#
發表于 2019-8-17 21:39 來自手機 | 只看該作者
說明經濟下行壓力大


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5#
發表于 2019-8-17 22:33 來自手機 | 只看該作者
意思是買房變容易了?


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7#
發表于 2019-8-18 04:44 來自手機 | 只看該作者
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8#
發表于 2019-8-18 05:18 來自手機 | 只看該作者
降吧,到時候我多買幾套房,


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9#
發表于 2019-8-18 06:24 來自手機 | 只看該作者
保利聯盟 發表于 2019-8-17 22:41
說些什么又不懂 就不能簡單明了概括下

買房房貸利率下調,月供少了?


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10#
發表于 2019-8-18 07:34 來自手機 | 只看該作者
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11#
發表于 2019-8-18 08:13 來自手機 | 只看該作者
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12#
發表于 2019-8-18 08:16 來自手機 | 只看該作者
better 發表于 2019-8-18 05:18
降吧,到時候我多買幾套房,

利率也降不了太多


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14#
發表于 2019-8-18 08:36 來自手機 | 只看該作者
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15#
發表于 2019-8-18 10:29 來自手機 | 只看該作者
不痛不癢的


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